腾讯新闻《潜望》 纪振宇 4月18日发自硅谷
3月份的美国中小银行业危机，令外界关于美国银行业的全体运营健康问题打上了一个大大的问号，这一轮危机是否只是局限于中小银行？大银行是否也存在潜在的相似危险？危机是否会有进一步延伸的趋势？
上周末，美国财物规划最大的银行摩根大通发布的第一季度财报，给了外界强有力的回答：大银行运营状况仍然稳健，随后，同一天发布财报的美国花旗银行、富国银行的成绩，也进一步佐证了这样的定论。
虽然一季度美国大银行财报让外界对银行业危机暂时松了一口气，但简直一切已发布财报的美国大银行高管，在电话会上都透露出一种高枕无忧、有备无患的态度，这也明确地反映在一季度财报数字中，简直一切大银行应对潜在信贷丢失的准备金都有所上升，而上升的首要业务部门均来自于消费信贷部门，在高通胀压力和经济放缓的大环境下，消费信贷恶化的趋势现已在美国大银行的一季度财报中悄然呈现。
摩根大通持续坐稳美国财物最大规划银行地位
第一季度中，摩根大通完成了126亿美元净赢利，同比添加52%，每股净赢利4.10美元，远高于分析师此前估计的每股3.41美元的水平。
与此同时，截至第一季度，摩根大通账上的财物总额现已达到3.67万亿美元，持续坐稳美国财物最大银行的宝座。
在令人重视的存款目标方面，摩根大通第一季度存款总额由去年末的2.34万亿美元添加至2.38万亿美元，其间很大一部分添加来源于由于中小银行危机导致储户惊惧，将资金转存至大银行所导致。
得益于美联储从2022年开端进入的一轮加息周期，摩根大通享遭到更大的净息差收益，第一季度净息差收入达到209亿美元，同比添加近50%。
在摩根大通的一切业务部门中，零售银行业务无疑是成绩的首要驱动力，第一季度收入165亿美元，同比添加35%，净赢利52亿美元，同比添加80%。同时也是赢利率最高的业务部门，权益回报率达到40%。
此外，公司和投行业务部门净赢利为44亿美元，同比仅添加1%，收入与去年同期相等。
商业银行业务部门第一季度收入35亿美元，同比添加46%，净赢利13亿美元，同比添加58%。
财物和财富管理业务第一季度收入48亿美元，同比添加11%，净赢利14亿美元，同比添加36%。
纵观摩根大通的悉数业务部门在第一季度的成绩表现，无疑可以用微弱来形容，收入规划最大和赢利占比最大的零售银行业务，在大环境并不向好的情况下，竟然仍然能完成80%的净赢利添加，而其他相对规划较小的业务部门，仍然保证了良好的成绩添加，为全体的成绩起到添砖加瓦的奉献。
关于接下来全年的成绩，摩根大通的管理层也对外给出了达观的估计，将2023年全年净息差收入由之前的740亿美元，进一步提高至810亿美元，这表明，第一季度成绩的微弱添加并非昙花一现，在美联储加息周期延续的布景下，摩根大通的成绩仍有望完成进一步的打破。
大银行仍然慎重达观、有备无患
虽然一季度美国大银行受益于美联储加息政策，没有遭到中小银行危机所带来的连锁冲击，运营状况仍然稳健，但简直一切大银行的高管在财报后的电话会上，都表达出一种高枕无忧，为了未来美国经济下行的潜在危险做准备的态度。
摩根大通首席执行官杰米·戴蒙警告称，虽然美国经济仍然保持微弱，但近期发生的银行业危机，或许使得借款人愈加趋于慎重，并由此对消费带来冲击。
“咱们在过去一年来密切重视的暴风雨前的云层，仍然保持在水平面上，银行业动荡添加了这样的危险。”戴蒙说。
第一季度，摩根大通用于信贷丢失的准备金为22.75亿美元，与去年年末22.88亿美元的水平基本相等，准备金添加部分首要来自于零售和企业借款部分11亿美元的新增，摩根大通表示，准备金的添加首要遭到对经济前景展望的恶化和由于信贷趋紧所带来的温文阑珊或许性的上升。
富国银行首席财务官Mike Santomassimo在电话会上对分析师表示，虽然大多数消费者在通胀压力下表现出耐性，但一些财务健康目标状况的趋势，较一年前现已有所削弱。公司正在采取办法对“放缓的经济”做好预案。
花旗集团首席执行官Jane Fraser 也以为，美国很有或许在今年末进入温文阑珊。
“在信贷趋紧的环境下，或许加剧阑珊的深度和持续时间。”Fraser表示。
花旗银行在第一季度中，拨备了2.41亿美元用于或许发生的潜在借款丢失，这比较一年前同期的1.38亿美元简直添加了1倍。相同富国银行也在该季度中拨备12.1亿美元用于或许发生的借款丢失，比较去年同期的7.87亿美元相同大幅添加。
美国银行第一季度用于应对借款丢失的准备金为9.31亿美元，其间净新增的1.24亿美元首要遭到高于预期的信用卡未归还欠款添加导致。
虽然大银行抵挡住了3月份中小银行业危机带来的对银行业全体决心的冲击，但在美国现在高通胀压力和经济下行的大布景下，没有一家大银行敢于对未来表达过度的达观，消费信贷状况恶化的趋势，也现已悄然反映在一季度美国大银行的财报数字中。
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